[转贴]一生的理财规划

林仁和（台湾人，台湾东海大学社工系暨国贸系副教授）著 南方日报出版社
　　精彩观点
　　理财不分年龄层，从4岁到60岁，随时都可以开始理财生涯规划; 理财不必高收入，月薪不到5000元的人，也可以有自己的理财规划。
　　成为千万富翁不是梦！
　　不同年龄阶段的理财规划
20-29岁
　　主要课题：由求知到收益的过渡，并养成良好的消费与储蓄习惯。
　　理财规划：假设一位22岁的年轻人，第一次工作的年薪是54000元（月入4500元），30岁时增加到94000元，即薪资每年增加5000元。如果每年拿出10%投资，你可以选择年收益为10%的增长型国内和国际基金。那么到29岁时，你的退休金储备是：93160元。
　　10个建议：
　　1.拟订实际的理财目标并坚持下去，不要让你的情绪破坏它。
　　2.选择合适的朋友和伴侣，保证他们能支持你的财务目标。
　　3.不要在短时间内，在太多异性朋友身上浪费时间和钱财。你应该有很多的事情要做。
　　4.留出2.5~3个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、生病或修理房子和汽车做金钱储备。不断增加你的投资额。
　　5.从现在开始每月至少投资总收入的10%。
　　6.你的投资资产中至少80%是向增长型项目投资。20%向增长型/收益型投资。
　　7.在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目。
　　8.了解你的所有支出。这是对你的计划实施情况的回馈。
　　9.有规律而有系统的投资。
　　10.不要透支信用卡。
　　30-39岁
　　主要课题：正视金钱，并认真执行有计划的储蓄。
　　理财规划：如果进入30岁时继续投资，此时年薪为94000元，取15%投资于退休金，而你的年薪每年仍增加5000元。39岁时，你的退休金储备就是 820290元。
　　10个建议：
　　1.冒险买房，尽量减少税金。
　　2.尽可能地利用递延税金方案。
　　3.在金融市场或银行进行现金储备。
　　4.你的公司股票不超过全部投资的5%。
　　5.尽量保证你的汽车使用7年。
　　6.不要频繁“跳槽”。
　　7.为良好职业、家庭和社会关系作准备。
　　8.尽早开始为孩子的教育费投资。
　　9.让孩子学习和掌握明智的理财之道。
　　10.购买足够的人寿保险和伤残保险。 　　40-49岁
　　主要课题：为自己的未来做更充分的准备，给老人和孩子更多的关爱。
　　理财规划：假如进入40岁时，你的年薪为144000元。之后薪资每年增加10000元，投资金额为收入的15%。49岁时，你的退休金储备将为3568070元。
　　50-59岁
　　主要课题：为退休做准备
　　理财规划：到50岁时，假如年薪为244000元，之后年薪每年仍增加10000 元，投资额为收入的15%。59岁时退休金储备是13456050元。
　　60岁以后
　　主要课题：长寿与繁荣
　　理财规划：如果你坚持按这种模式走下来，到60岁的时候，恭喜你已经成为千万富翁！
　　60岁退休后，你可以把所有的投资资本投入平衡型共同基金，并要求信托公司每月向你提供7%提取收益的账目，把这部分收益存入活期账户。自此，你开始获得1064830元的收益，而每年的收益还可以增加3%，以弥补通货膨胀造成的损失。