理财

同样出身名校、在外企工作，Monica和Angela这对姐妹花可以说是贫富悬殊。金融系出身的Monica一开始就指定了自己的理财计划，她每月都强制自己把1/3的薪水用于储蓄，并且在积攒到一定数量以后用来购买基金和股票，在去年大牛市中，Monica获利丰厚，她把自己的年终奖金添上，在地铁附近购买了一处酒店公寓，不仅解决了住房问题，而且为以后出租升值留下空间。毕业5年，Monica有了自己的产业，Angela却只添置了满满两柜名牌衣服和一大堆限量配饰。每次商厦打折，她总是喜滋滋地大包小包提回家，一到喜欢的品牌推出限量版配件，她就通宵排队去购买。最近，刺激她的事情接连发生，首先是Monica邀请她去参观了新家，接着，由于公司业绩下滑，她被减薪20%，最后，房东要求增加房租，信用卡账单也快接近透支底线。看着一团糟的财务情况，Angela欲哭无泪，她应该怎么办呢？对于Angela这样“中毒”太深的都市贫困族，普通的省钱节流已经不管用了，财务专家建议，她可以从以下10个方面做起，逐步赶上Monica。1.拟订生活目标想清除自己的人生规划，了解自己的生活需求，拟订短、中、长期的财务目标，再根据此制定理财计划。当然，首先要了解自己的开销，建立收支记录，并编列必要预算，拟定合适的财务目标，提高理财动力。制定理财计划时，一定要考虑实际的财务能力，最好过一两个月检讨调整，让理财计划不致成为生活负担。2.记账　　记账是找出财务漏洞的第一步，最好事无巨细，全部写下来，然后用家庭财务软件或者EXCEL统计分析，找出自己的消费规律，建立合理的消费预期。3.树立原则：先积累再消费Angela觉得，每个月的收入减支出之后仍有结余，那就是有储蓄、有财可理了。其实，这只是第一部。积累是一个动态的过程，这个月的积累，如果贴补了上个月的漏洞，那么财务情况还是一穷二白。所以，一定要树立起先积累，后消费的大原则。4.强迫储蓄如果没有储蓄的习惯，就只能靠强迫储蓄。最好选择每月往一个专设的户头里存钱，如通过银行“零存整取”、“整存整取”或者定期定额购买基金来强迫储蓄。5.只买必要的在掏钱前，一定要先想想所要买的东西是“需要”还是“想要”，然后尽量压缩“想要”的支出，只买“需要”的东西。已经有的，就不要重复投资，包包，手表，配饰，有三四样比较精致的就足够，千万不要把自己家当成专卖店。6.避免群体消费和以前的血拼好友绝交，至少不是在血拼的时候。多人行动产生的心理暗示，常常让人失去理智，大肆购买。和朋友的活动尽量安排在咖啡厅、饭店或者KTV，这样的场所消费容易控制，且更方便联络感情。7.少用信用卡信用卡是一切冲动购物的导火索。现金交易能够极大限制购物热情，同时给月底留下理财空间。提醒自己，透支额度不能超过最高额度的一半，并且每次都全额还款，免得给银行赚取罚息。8.找到新的兴趣点Angela工作压力一大，就喜欢逛街血拼。Monica建议她办一张健身卡，每天运动一小时，既增强体质，又压缩了逛街时间。此外，看一本好书，一场电影，参加一次公益活动或者徒步远行，都是好办法。9.享受投资学习投资、计划投资、享受投资。专家建议，Angela可以从股票和基金开始，逐步展开自己的投资计划，汇市、债券市场和银行理财产品都在考虑的范围内，购买保险也是非常必要的。10.准备金看到Angela跃跃欲试地要投身到投资领域，专家又建议她，至少要流出3到6个月的生活必需准备金，为生活中突然出现的冲击或者意外做好准备。当然，这笔钱也不用完全孤立起来，可以用来打打新股，试试运气。